Préstamos y financiamiento: entienda la diferencia y cuál es el más recomendado para usted

Los servicios de préstamo y financiación solicitados por los clientes a la banca pública o privada son mucho más habituales de lo que uno imagina. Esto se debe a que, a la hora de querer hacer realidad un sueño, la persona no siempre dispone de una cantidad para cubrir los gastos.

Préstamos

Por lo tanto, antes de comenzar un nuevo proyecto, se necesita planificación, lo que significa investigar e identificar qué tipo de crédito es mejor para usted en este momento. Pero a pesar de ser las formas más comunes de liberación de crédito, todos los solicitantes se someten a un análisis de crédito cuidadoso. 

Antes de solicitar un análisis de este tipo, es necesario tener en cuenta que todas las instituciones financieras solicitan un anticipo cuando se otorga el préstamo. Por lo tanto, no se deje engañar pensando que este no es un proceso burocrático, requiere mucha responsabilidad financiera.

¿Qué es un préstamo?

En el diccionario de contabilidad un préstamo es una forma de otorgar una cierta cantidad a un solicitante que está sujeta a las tasas de mercado y al tiempo de pago. Por lo general, en las acciones de préstamo, el prestatario no necesita informar con qué finalidad pretende dar el dinero en cuestión. 

Por lo tanto, cuando hay poco dinero, las personas prefieren utilizar los diferentes tipos de opciones de préstamos en lugar de recurrir a la financiación. Sin embargo, es necesario tener cuidado al solicitar un préstamo no estar sujeto a tarifas e intereses abusivos.

Tipos de préstamos

Una pregunta muy frecuente entre las personas que quieren solicitar un préstamo es saber cuál es la mejor opción para ti. Entonces, aquí hay una lista con algunas opciones para facilitar la elección:

  • Préstamo consignado - Es una modalidad de préstamo exclusivo para jubilados y pensionados del INSS, personal militar de las Fuerzas Armadas, trabajadores asalariados de CLT de empresas privadas y servidores públicos. Esto se debe a que al optar por el préstamo de nómina, el cliente permite que el descuento se realice directamente en su nómina.
  • Préstamo bancario - Es un tipo de crédito que consiste en un contrato donde el banco entrega una cantidad al solicitante que será pagada en un plazo determinado con intereses y comisiones. Cuanto más a menudo pague en cuotas, más tarifas e intereses pagará el solicitante.
  • Préstamo personal - Es un tipo de crédito para particulares, en un contrato firmado entre un banco y una persona con sus documentos de identificación. Por tanto, las negociaciones se llevan a cabo entre las dos partes. 

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo personal y un préstamo nómina?

Los préstamos personales y los préstamos deducibles de nómina suelen ser las modalidades crediticias más utilizadas por los brasileños, según algunos investigadores. Pero lo que podemos decir es que son modalidades totalmente diferentes entre sí.

Esto se debe a que la nómina es tu fuente de ingresos que define si eres capaz de realizar una solicitud de análisis crediticio en esta modalidad o no. Deben ser jubilados y pensionados del INSS, personal militar de las fuerzas armadas, trabajadores asalariados de CLT de empresas privadas y servidores públicos, lo que limita significativamente el público objetivo.

La opción de préstamo personal, en cambio, es una modalidad muy amplia, ya que cualquier particular puede realizar una solicitud y negociar el contrato de liberación de crédito. Pero para ello debes conocer las tasas e intereses que permite la ley para no estar sujeto a cargos indebidos.

¿Qué es la financiación?

Por tanto, la financiación es un tipo de crédito destinado a personas que deseen realizar una compra comprobada, ya que en esta opción, además de informar la cantidad deseada, también es necesario acreditar la finalidad de esa cantidad.

En este formato, el solicitante se somete a un análisis exhaustivo en el que la institución analiza el historial y las características de la vida financiera del cliente, tales como:

  • Puntaje;
  • Historial de pagos del cliente;
  • Ingreso;
  • Estabilidad financiera.

Así, el financiamiento a liberar necesita garantías, como un anticipo, e incluso un aval para que se lleve a cabo la aprobación del crédito.

Tipos de financiación

A diferencia de un préstamo, los tipos de financiación dependen únicamente de lo que el solicitante pretenda hacer con la cantidad prevista. Por tanto, existe un tipo de financiación para cada finalidad crediticia. Consulte algunas posibilidades de financiación aquí:

  • Financiamiento de la propiedad - esta modalidad es para personas que quieran adquirir una nueva casa, departamento o incluso terreno. La institución paga la propiedad al propietario y el cliente paga las cuotas del financiamiento.
  • Financiamiento de vehículos - en esta opción, la institución financiera paga el automóvil del solicitante y el solicitante no puede transferir la propiedad del vehículo hasta que pague su deuda financiera.
  • Financiamiento de activos - buena opción para empresas que se encuentran sin capital, pero necesitan invertir en materiales con alto valor de mercado, operación que requiere que el CNPJ se lleve a cabo.

Conclusión

Las opciones de préstamos y financiación son amplias y hay que tener cuidado para ver cuál es la mejor opción para ti, ya que todo dependerá de tu perfil como cliente, además de los objetivos por el monto solicitado. En cualquier caso, se puede identificar que, debido a los altos valores de adquisición, la financiación es siempre una opción más burocrática. vea también ¿Qué es la tutoría financiera? ¿Cuándo se recomienda hacerlo?

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