Prêts et financement - comprenez la différence et ce qui vous est le plus recommandé

Les services de prêt et de financement demandés par les clients des banques publiques ou privées sont beaucoup plus fréquents qu'on ne l'imagine. En effet, lorsqu'elle veut réaliser un rêve, la personne ne dispose pas toujours d'un montant pour couvrir les dépenses.

Prêts

Par conséquent, avant de démarrer un nouveau projet, une planification est nécessaire, ce qui signifie rechercher et identifier le type de crédit qui vous convient le mieux pour le moment. Mais bien qu'il s'agisse des formes les plus courantes de libération de crédit, chaque demandeur fait l'objet d'une analyse de crédit minutieuse. 

Avant de demander une analyse de ce type, il faut garder à l'esprit que toutes les institutions financières demandent une mise de fonds lors de l'octroi du prêt. Alors, ne vous laissez pas berner en pensant que ce n'est pas un processus bureaucratique, cela prend beaucoup de responsabilités financières.

Qu'est-ce qu'un prêt ?

Au dictionnaire comptable un prêt est un moyen d'octroyer un certain montant à un demandeur qui est soumis aux taux du marché et au délai de paiement. En général, dans les actions de prêt, l'emprunteur n'a pas besoin d'informer dans quel but il entend donner l'argent en question. 

Ainsi, lorsque l'argent manque, les gens préfèrent utiliser les différents types d'options de prêt plutôt que de recourir au financement. Cependant, il est nécessaire d'avoir attention lors d'une demande de prêt ne pas être soumis à des frais et intérêts abusifs.

Types de prêts

Une question très fréquente chez les personnes qui souhaitent faire une demande de prêt est de savoir quelle option vous convient le mieux. Voici donc une liste avec quelques options pour faciliter le choix :

  • Prêt sur salaire - Il s'agit d'une modalité de prêt exclusive pour les retraités et retraités de l'INSS, les militaires des forces armées, les salariés CLT des entreprises privées et les fonctionnaires. En effet, en optant pour le prêt sur salaire, le client permet de faire l'escompte directement sur sa masse salariale.
  • Prêt banquaire - C'est un type de crédit qui consiste en un contrat où la banque fournit un montant au demandeur qui sera payé dans une certaine période avec intérêts et frais. Plus vous payez souvent par versements, plus le demandeur paiera de frais et d'intérêts.
  • Prêt personnel - C'est un type de crédit pour les particuliers, dans un contrat signé entre une banque et une personne munie de ses pièces d'identité. Ainsi des négociations ont lieu entre les deux parties. 

Quelle est la différence entre un prêt personnel et un prêt sur salaire ?

Les prêts personnels et les prêts déductibles des salaires sont généralement les modalités de crédit les plus utilisées par les Brésiliens, selon certains chercheurs. Mais ce que l'on peut dire, c'est que ce sont des modalités totalement différentes les unes des autres.

En effet, la paie est votre source de revenus qui définit si vous êtes en mesure de faire une demande d'analyse de crédit dans cette modalité ou non. Il doit s'agir de retraités et retraités de l'INSS, de militaires des forces armées, de salariés CLT d'entreprises privées et de fonctionnaires, ce qui limite considérablement le public cible.

L'option prêt personnel, en revanche, est une modalité très large, puisque tout particulier peut en faire la demande et négocier le contrat de libération de crédit. Mais pour cela, vous devez connaître les taux et les intérêts autorisés par la loi pour ne pas être soumis à des frais excessifs.

Qu'est-ce que le financement ?

Par conséquent, le financement est un type de crédit destiné aux personnes qui souhaitent effectuer un achat avéré, car dans cette option, en plus de renseigner le montant souhaité, vous devez également prouver l'objet de ce montant.

Dans ce format, le demandeur subit une analyse approfondie dans laquelle l'institution examine l'historique et les caractéristiques de la vie financière du client, telles que :

  • But;
  • Historique des paiements du client ;
  • Revenu;
  • Stabilité financière.

Ainsi, le financement à débloquer a besoin de garanties, telles qu'un acompte, voire d'un garant pour que l'approbation du crédit soit réalisée.

Types de financement

Contrairement à un prêt, les types de financement dépendent uniquement de ce que le demandeur entend faire avec le montant prévu. Ainsi, il existe un type de financement pour chaque finalité de crédit. Découvrez quelques possibilités de financement ici :

  • Financement immobilier - cette modalité s'adresse aux personnes qui souhaitent acquérir une nouvelle maison, un appartement ou même un terrain. L'institution paie le bien au propriétaire et le client paie les versements pour le financement.
  • Financement de véhicule - dans cette option, l'institution financière rembourse la voiture du demandeur et le demandeur ne peut transférer la propriété du véhicule tant qu'il n'a pas remboursé sa dette de financement.
  • Financement d'actifs - bonne option pour les entreprises sans capital, mais qui ont besoin d'investir dans des matériaux à forte valeur marchande, opération qui nécessite la réalisation du CNPJ.

Conclusion

Les options de prêts et de financements sont vastes et il faut être attentif à voir quelle option vous convient le mieux, car tout dépendra de votre profil de client, en plus des objectifs pour le montant demandé. Dans tous les cas, il est possible d'identifier qu'en raison des valeurs élevées d'acquisition, le financement est toujours des options plus bureaucratiques. Voir aussi Qu'est-ce que le mentorat financier? Quand est-il recommandé de le faire ?

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